O MEI tem direito à aposentadoria, mas o valor pode ser baixo. Veja como complementar sua renda no futuro com investimentos e planejamento financeiro.
Os microempreendedores individuais (MEIs) têm direito à aposentadoria pelo Instituto Nacional do Seguro Social (INSS), mas precisam cumprir alguns critérios.
Atualmente, a idade mínima para se aposentar é de 65 anos para homens e 62 anos para mulheres, com um tempo de contribuição de 15 anos para mulheres e 20 anos para homens.
Embora essa aposentadoria ofereça uma proteção, o valor pago é limitado a um salário mínimo, o que pode ser insuficiente para manter um padrão de vida mais confortável.
Diante dessa realidade, é importante que os MEIs busquem alternativas para complementar a aposentadoria. Especialistas indicam opções como previdência privada e investimentos de longo prazo, incluindo o Tesouro Renda+ Aposentadoria. Saiba mais a seguir.
Como funciona a contribuição do MEI?
O microempreendedor contribui com o INSS por meio do Documento de Arrecadação do Simples Nacional (DAS-MEI), pago mensalmente.
Em 2025, essa contribuição corresponde a 5% do salário mínimo, o que equivale a R$ 75,90. Além da aposentadoria, essa contribuição dá direito a benefícios como auxílio-doença e salário-maternidade.
Apesar de ser mais baixa do que a dos trabalhadores formais, que pagam uma alíquota mínima de 7,5% (R$ 113,85 em 2025), o valor da aposentadoria pode não atender às expectativas de quem deseja uma renda mais alta na velhice.
Para receber um benefício de R$ 3 mil corrigidos pela inflação, o MEI precisaria fazer um aporte extra de aproximadamente R$ 600 por mês.
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Alternativas para complementar a aposentadoria
Para garantir uma renda maior no futuro, especialistas recomendam investimentos diversificados. Algumas opções incluem o Tesouro Renda+ Aposentadoria e a previdência privada.
Tesouro Renda+: segurança e rentabilidade a longo prazo
O Tesouro Renda+ foi criado para ajudar quem deseja construir uma aposentadoria complementar com segurança e previsibilidade. Veja como funciona:
- O investidor compra títulos do Tesouro Nacional que rendem de acordo com a inflação (IPCA) mais um percentual fixo.
- O valor acumulado é pago em parcelas mensais durante 20 anos, após a data escolhida para começar a receber.
- A correção pela inflação mantém o poder de compra ao longo do tempo.
Vantagens do Tesouro Renda+:
- Não há taxas de administração, desde que o investimento seja mantido até o vencimento.
- A correção monetária garante que a aposentadoria acompanhe o custo de vida.
Desvantagens:
- Menor flexibilidade, já que os recursos ficam atrelados ao IPCA e ao prazo estabelecido.
Segundo simulações do Tesouro Nacional, uma pessoa que deseja receber R$ 3 mil mensais por 20 anos a partir de 2055 precisaria investir cerca de R$ 125,89 por mês, com um primeiro aporte de R$ 273,67.
Previdência privada: flexibilidade e benefícios fiscais
A previdência privada é outra alternativa interessante, pois oferece diversificação e benefícios fiscais. Quem opta por esse tipo de investimento pode escolher entre fundos atrelados à inflação, ao CDI ou até mesmo a ações.
Vantagens da previdência privada:
- Possibilidade de escolher entre diferentes estratégias de investimento.
- Portabilidade, permitindo a troca de fundos sem precisar resgatar o dinheiro.
- Benefícios fiscais no PGBL, com dedução de até 12,5% da renda bruta tributável no Imposto de Renda.
- Facilidade na sucessão patrimonial no caso do VGBL, evitando burocracias do inventário.
Desvantagens:
- Possíveis taxas de administração que podem reduzir a rentabilidade.
- Dependendo da estratégia escolhida, pode haver maior risco e volatilidade.
Tesouro Renda+ ou previdência privada: qual a melhor escolha?
A decisão entre Tesouro Renda+ e previdência privada depende do perfil do investidor. Veja uma comparação:
| Característica | Tesouro Renda+ | Previdência privada |
|---|---|---|
| Rentabilidade | IPCA + percentual fixo | Diversas opções (inflação, CDI, ações) |
| Flexibilidade | Menor | Maior |
| Taxas | Sem taxa de administração (se mantido até o vencimento) | Pode haver taxa de administração |
| Tributação | Alíquota padrão de renda fixa | Alíquota regressiva (menor após 10 anos) e benefícios fiscais no PGBL |
| Portabilidade | Não | Sim |
| Sucessão | Não | Sim (VGBL) |
| Risco | Baixo (atrelado à inflação) | Varia conforme a estratégia, podendo incluir renda variável |
Para os microempreendedores individuais, a aposentadoria não precisa se limitar a um salário mínimo. Com planejamento e investimentos bem estruturados, é possível garantir um futuro financeiro mais seguro.
