Entenda o que acontece com suas dívidas após cinco anos, como funciona a prescrição e descubra maneiras eficazes de renegociar e limpar seu nome.
Com mais de 70 milhões de brasileiros enfrentando dificuldades financeiras, a dúvida sobre o tempo de permanência das dívidas nos órgãos de proteção ao crédito é cada vez mais comum.
Muitos acreditam que, após cinco anos, o nome automaticamente fica limpo e a dívida desaparece, mas a realidade não é tão simples.
Embora as restrições ao crédito deixem de aparecer nos cadastros após esse prazo, isso não significa que a dívida deixa de existir. Quer entender como funciona essa regra e descobrir o que fazer para regularizar sua situação? Confira todas as informações e veja como recuperar seu crédito!
O que acontece com a dívida depois de cinco anos?
Após esse período, a dívida entra em um processo conhecido como prescrição. Isso significa que o credor perde o direito de cobrar o débito por vias judiciais.
Além disso, o nome do devedor deixa de constar nos cadastros de inadimplentes, como os mantidos pelo Serasa e SPC, o que faz com que o débito não afete mais o Score de crédito.
No entanto, a dívida não desaparece. Embora a cobrança judicial não seja mais possível, os credores ainda podem buscar o pagamento por outros meios, como ligações, notificações e propostas de renegociação.
Aproveite e veja:
- Bolsa Atleta 2025 veja como se inscrever
- Saiba como resgatar benefícios não sacados do INSS
- Quando vou me aposentar? Veja como simular o tempo de contribuição
- Mais de 10 milhões de brasileiros estão com pendências na Receita Federal; veja como regularizar
Como funciona a prescrição das dívidas?
A prescrição é um mecanismo legal que protege os devedores depois de um período de cinco anos. Durante esse tempo, as empresas ainda podem tomar medidas para cobrar a dívida, mas, após esse prazo, a cobrança judicial não pode mais ser realizada.
Apesar disso, é importante destacar que o débito continua existindo e pode ser cobrado de outras formas. Algumas empresas podem, por exemplo, oferecer acordos diretos, concedendo descontos para incentivar o pagamento.
Como regularizar suas dívidas?
Para facilitar a renegociação de débitos, algumas instituições criaram programas específicos para ajudar os consumidores a quitar suas pendências financeiras.
Serasa Limpa Nome
O Serasa Limpa Nome (https://www.serasa.com.br/) é uma plataforma que permite ao consumidor renegociar suas dívidas com descontos que podem chegar a 90%.
O processo é feito de forma rápida e prática, podendo ser realizado online, tanto pelo site quanto pelo aplicativo do Serasa.
Passo a passo para negociar sua dívida pelo Serasa Limpa Nome
- Acesse o site ou aplicativo do Serasa Limpa Nome
- Faça login com CPF e senha
- Confira as dívidas registradas em seu nome
- Escolha uma oferta de renegociação
- Selecione a forma de pagamento (Pix, boleto ou cartão de crédito)
- Confirme a negociação e realize o pagamento
Para evitar golpes, é sempre recomendável verificar a autenticidade dos boletos antes de efetuar o pagamento.
Por que regularizar sua situação financeira?
A regularização das dívidas traz diversas vantagens para o consumidor. Entre os principais benefícios estão:
- Reestabelecimento do crédito: o pagamento da dívida permite que o nome saia dos cadastros de inadimplência, facilitando o acesso a novos créditos e financiamentos.
- Melhora no Score de crédito: um histórico financeiro limpo aumenta a pontuação do Score, o que pode influenciar na aprovação de empréstimos e cartões de crédito.
- Menos restrições em serviços financeiros: algumas instituições restringem o acesso a contas bancárias, financiamentos e até serviços de parcelamento para quem está negativado.
- Evita transtornos e cobranças frequentes: resolver pendências financeiras reduz o número de ligações e notificações de cobrança.
Dicas para evitar novas dívidas
Após regularizar sua situação, é importante adotar práticas que ajudem a evitar novos endividamentos. Algumas estratégias úteis incluem:
- Fazer um planejamento financeiro mensal para controlar gastos e receitas
- Evitar compras parceladas em excesso, principalmente em cartões de crédito
- Criar uma reserva de emergência para imprevistos financeiros
- Comparar taxas de juros antes de contratar empréstimos ou financiamentos
Cuidar da saúde financeira é um passo essencial para manter uma vida mais tranquila e sem surpresas relacionadas a cobranças inesperadas.
